Documenti on demand: contratti e polizze modulari
Un documento on demand viene generato al momento, quando un'applicazione lo chiede: un contratto in filiale, una polizza in agenzia, un modulo in app. La composizione batch invece produce grandi lotti in orari programmati, come gli estratti conto. I due flussi possono condividere modelli e testi, ma hanno requisiti diversi: il batch deve reggere i volumi, l'on demand deve rispondere subito e non può fermarsi durante l'orario di lavoro.
Batch e on demand a confronto
| Aspetto | Batch | On demand |
|---|---|---|
| Avvio | Calendario o flusso programmato | Chiamata da un'applicazione |
| Esempi | Estratti conto, rendiconti, avvisi | Contratti, polizze, moduli, preventivi |
| Priorità | Volumi e rispetto della finestra di produzione | Tempo di risposta e disponibilità |
| Uscita tipica | File di stampa come AFP, PDF per i canali digitali | PDF per il browser, la firma o la stampa locale |
| Se si ferma | L'invio slitta e si recupera | Filiali, agenzie e app restano senza documento |
Contratti e polizze modulari
Un contratto modulare non è un file: è un insieme di sezioni che il modello include o esclude in base ai dati, come prodotto, tipo di cliente, garanzie scelte o società del gruppo che emette il documento. Così il cliente riceve solo ciò che lo riguarda e la banca non deve mantenere una variante per ogni combinazione. Le clausole comuni stanno in blocchi riusabili, approvati una volta sola.
Cosa deve saper fare il modello
- Più formati dallo stesso modello. PDF, HTML e altri formati in base al canale, senza duplicare il lavoro.
- Fascicoli. Più documenti riuniti in uno, con indice e numerazione, compresi allegati prodotti da altri sistemi.
- Metadati. Indici per l'archivio e dati per i processi successivi, inseriti nel documento o restituiti all'applicazione.
- Campi firma. Spazi predisposti nel formato riconosciuto dai servizi di firma.
- Codici a barre e QR. Generati dai dati, per riconoscere il documento quando rientra. Accanto a un QR va sempre l'indirizzo web in chiaro.
- Grafici dai dati. Creati al momento della generazione, con il testo alternativo che li descrive.
- Moduli online. Quando il dato non arriva da un'applicazione, un modulo web accessibile raccoglie le informazioni e genera il PDF.
Cosa succede dopo la generazione
Il documento torna all'applicazione che lo ha chiesto e fa partire il passo successivo: la visualizzazione nel browser, la stampa in filiale, l'avvio della firma, l'archiviazione, il salvataggio dei metadati. Per questo l'on demand è prima di tutto un lavoro di integrazione: servono regole chiare su errori e nuovi tentativi, perché l'operatore allo sportello non deve restare in attesa senza una risposta.
Firma elettronica
Il Regolamento eIDAS distingue firma elettronica semplice, avanzata (FEA) e qualificata, e la scelta dipende dal valore dell'atto. La firma grafometrica su tablet è una forma diffusa di FEA, regolata in Italia dal DPCM del 22 febbraio 2013. Il modello deve solo predisporre il processo: i campi firma, l'ordine dei firmatari, il documento da inviare al prestatore che eroga il servizio. La firma va provata sul documento finale, perché una modifica successiva al PDF firmato invalida la firma.
Due punti che si scoprono tardi
- Un fascicolo è accessibile solo se lo sono tutte le sue parti. Basta un allegato scansionato o senza tag per rendere non conforme l'insieme. Gli allegati esterni vanno rimediati o sostituiti: vedi la rimediazione dei PDF.
- Il documento on demand è una funzione in tempo reale. Se il contratto non si genera, la filiale non vende. Per una banca rientra nella valutazione dei servizi ICT e va coperto dai piani di continuità previsti da DORA, con obiettivi di ripristino più stretti di quelli del batch.
Come lavora Dataexpert
Progettiamo modelli che servono sia il batch sia l'on demand sulla piattaforma CCM del cliente, li colleghiamo agli applicativi e predisponiamo l'uscita per firma, archivio e conservazione, in PDF/UA o PDF/A-2a quando servono. Il servizio di firma resta del prestatore scelto dalla banca.
Contenuto informativo aggiornato a novembre 2026: non sostituisce una consulenza legale.
Domande frequenti
Che differenza c'è tra documenti batch e on demand?
I documenti batch sono prodotti a lotti in orari programmati, come gli estratti conto. Quelli on demand sono generati al momento su richiesta di un'applicazione, come un contratto in filiale. Il primo flusso punta ai volumi, il secondo al tempo di risposta.
Si può usare la stessa piattaforma per batch e on demand?
Sì, e di solito conviene: si condividono modelli, testi e controlli. Va però verificato che regga entrambi i carichi, provandola con documenti reali.
Che cos'è un contratto modulare?
È un contratto composto da sezioni che il modello include in base ai dati del cliente e del prodotto. Evita di mantenere una variante del documento per ogni combinazione possibile.
La firma grafometrica ha valore legale?
Sì, se il processo rispetta i requisiti della firma elettronica avanzata previsti dalle regole tecniche italiane. La valutazione del processo spetta all'azienda che lo adotta, con i propri consulenti.
Un fascicolo PDF con allegati esterni può essere accessibile?
Sì, ma solo se ogni allegato è accessibile. Un'unica parte senza tag rende non accessibile il fascicolo, quindi gli allegati vanno controllati prima di unirli.
Fonti
- Regolamento (UE) 910/2014 (eIDAS) (si apre in una nuova scheda)
- DPCM 22 febbraio 2013, regole tecniche sulle firme elettroniche
- Regolamento (UE) 2022/2554 (DORA) (si apre in una nuova scheda)
- ISO 14289-1 (PDF/UA)
A cura di Dataexpert. Aggiornato il .
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